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第11回 繰上げ返済をしよう!

毎月の返済額が多いほど、総返済額が少なくなるのは、前回もお話したとおり。わかってはいるけど、食費もかかるし、家賃も払わないといけないし、契約どおりの返済額を毎月支払うのが精一杯という人もいることでしょう。

そんな場合は、臨時収入を利用して、返済にあててみてはいかがでしょうか?ボーナスはもちろん、残業代が入ったときや、単発のアルバイト代が入ったときなどはチャンスです。月々の返済額以外に、一時金を返済する方法を「繰上げ返済」と言います。繰上げ返済は総返済額を減らすのに、絶大な効果を発揮します。

どれだけの効果があるか、次の例で見てみましょう。

40万円を金利18%、毎月2万円ずつ返済する場合、返済回数は24回になります。返済10 回目のときに、月々の返済額に3万円2000円上乗せして返す、つまり、3万2000円の繰上げ返済をおこなうと、総返済額は約7000円少なくなります。

繰上げ返済は、より早い段階で行うとより総返済額を減らす効果が高くなります。たとえば、さきほどと同じ例で、返済3回目のときに2万9000円繰上げ返済したならば、総返済額は1万円少なくなります。繰上げ返済した金額は、3回目のほうが3000円少ないのに、効果は3000円大きいことがわかります。

これを表にまとめると次のとおり。

    総返済額 繰上げ返済なしとの差額
繰上げ返済なし 24 回とも 2 万円ずつ返した場合 477759 円
繰上げ返済あり 3回目のみ2万9000円余分に返した場合 467411 円 10348 円
10 回目のみ 3 万 2000 円余分に返した場合 470621 円 7138 円

予定外の収入があればだれでもうれしいもの。買い物をしたくなる気持ちもよーくわかりますが、キャッシングの借入れ額が残っている人は、一刻も早く返すことを考えましょう。その方が総返済額が少なく済むので、結果的にお金まわりがラクになりますよ。

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