第9回 民間の教育ローンは金利に注意を!

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お給料が伸び悩む中、子どもがいる家庭では、教育費の捻出に頭を悩ませているところが少なくないようです。教育費がどうしても捻出できないという場合には、「教育ローン」の利用は選択肢のひとつといえます。実際、民間の銀行や信用金庫、信用組合、JAなどで教育ローンを借りている人は年々増加しています。

民間の教育ローンは、公的融資とは異なり、融資金額や返済期間や所得制限といった融資条件は個々の商品によってさまざまです。民間の教育ローンを借りる際に重点的にチェックしたいのが「固定金利なのか、変動金利なのか」ということと、「有担保型なのか、無担保型なのか」ということです。

住宅ローンを借りた経験のある人ならよくわかると思いますが、固定金利型の場合には将来の返済額が見通せるのに対し、変動金利の場合には金利情勢によって返済額が増減します。そのため、借りた時点では「このぐらいなら毎月無理なく返していける」と思っても数年後に返済額がぐんと増え、家計に大きなしわ寄せがきてしまうという場合もあります。

担保とは融資を受けるときに、万が一、返済が困難になった場合に備えて、あらかじめお金を貸してくれる人に提供しておくもののこと。つまり、有担保型のローンは安心してお金を貸せる分だけ金利が低くなり、無担保型のローンは金利が高くなります。

余談ですが、キャッシングやカードローンなどは無担保型ローンの典型例。だからマイホームという担保がある住宅ローンや車という担保がある自動車ローンなどに比べて格段に金利が高いというワケです。

教育ローンでいうところの担保とは、通常はマイホームやその土地を指します。つまり、有担保型の教育ローンは、そもそもマイホームを所有していないと組めないということになります。

いずれにしても民間の教育ローンは、奨学金や公的な教育ローンに比べて金利が高めです。 金融機関によっては、進学シーズンになると教育ローンの金利優遇キャンペーンを行う場合もあります。利用を検討しているのであれば、各金融機関のウェブサイトなどをこまめにチェックするようにしましょう。

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■アコム
※1 融資までの目安:お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります
※2 主婦(専業主婦・パート・バイト含む):ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能(※専業主婦は除く)
※3 学生(無職・パート・バイト含む):20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
※原則、在籍確認なし(原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施)
※キャッシングフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
■アイフル
※収入証明書:利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
※診断結果は、入力いただきた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※商号:アイフル株式会社
※登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
※遅延損害金:20.0%(実質年率)
※契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
※返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
※担保・連帯保証人:不要
■モビットカード
※融資までの目安:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※主婦パート・バイト含む):20歳~74歳で安定した収入のある方。 アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 (三井住友カード株式会社の基準を満たす方)
■Tカード プラス(SMBCモビット next)
※融資までの目安:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※主婦(パート・バイト含む):20歳~74歳で安定した収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。(三井住友カード株式会社の基準を満たす方)
※審査時間:クレジットカードの審査は、別途ございます。
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
■プロミス
※収入証明書:50万円型をご契約の場合、収入証明書は必要ありません
※専業主婦NG
※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
■AGビジネスサポート
※融資までの目安:申込時間帯などによっては対応できません
※審査時間:申込時間帯などによっては対応できません
■レイク
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 :1万円~500万円
貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率): 20.0%
ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 :運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人: 不要
商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)
日本貸金業協会会員第000003号
■みずほ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):学生・主婦を除く、安定した収入のある方のみお申込頂けます
■楽天銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):楽天銀行の申込条件をすべて満たす方
■三菱UFJ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):安定した収入のある方。※学生・主婦は不可
■ORIX MONEY
※収入証明書:契約額50万円超の場合、もしくは借入額と他社利用残高の合計が100万円を超える場合は必要
※審査時間:お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※融資までの目安:お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※個人事業主:個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。

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