「金利に関するQ&A」カードローン・キャッシングに関するQ&A

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消費者の皆さまからよくお問い合わせをいただく質問をこちらに掲載しています。借入れや返済などに関する身近なものから法律に関係するようなものまで幅広く掲載しており、今現在、ローンなどをご利用の方、あるいはご利用をお考えの方は正しい知識を身につけ多重債務に注意し上手な利用を行ってください。 なお、今後もお問い合わせの多い質問を中心に随時追加をしていきます。(※日本貸金業協会ホームページより)

金利の計算方法を教えてください。
金利の計算式
≪借入額(元本)×実質年率÷365×借入(利用)日数=利息≫

例えば、10万円を18%の金利で借りた場合、1ヶ月に掛かる利息を計算式に当てはめて見てみましょう。
≪10万円×0.18÷365×30=1,479円≫
このように、簡単に利息を計算することができます。
10万円を18%の金利で借りて1ヶ月後に全額返済すると、金利は1,479円ということですが、毎月1万円ずつ返済すると利息はどう変わるでしょうか?

≪1万円-1,479円=8,521円≫ ⇒ ≪10万円-8,521円=91,479円≫
1万円から1,479円が利息に充当されて、8,521円が元本の返済額になります。1ヶ月後の残高は、91,479円に減りましたね。では、2ヶ月目ではどうでしょうか?

≪91,479円×0.18÷365×30=1,353円≫
≪1万円-1,353円=8,647円≫ ⇒ ≪91,479万円-8,647円=82,832円≫
このように、残高に対して毎月利息が掛かってきます。借入額が0円になるまで繰り返されるので、借入期間によって負担額の大きさの違いは歴然です。最近は便利な「計算シミュレーション」のサービスを行なっている会社が多いので是非活用してください。
グレーゾーン金利とは何でしょうか。
現在は、「利息制限法」により利息の上限は20%と定められています。しかし、法改正前は上限を超えた金利で貸し付けを行う貸金業者が多く存在していました。本来なら上限を超える請求は違法であるため「無効」となりますが、当時は何故ならなかったのでしょうか。
それは、「利息制限法」の上限金利である20%の金利を超えていても、29.2%であった「出資法」を超えなければ法律上で罰せられることが無かったからです。このことから、出資法を超えない高金利で貸し付けを行い、借金から抜け出せなくなった多重債務者が急増して「サラ金地獄」が社会問題化しました。この「利息制限法(年利20%)」と「出資法(年利29.2%)」の異なる法律によって生じる金利幅を「グレーゾーン金利」と言います。法改正により「出資法」が20%まで引き下げられ「グレーゾーン金利」は撤廃されました。この法改正により「過払い金請求」を求める人が殺到したため、業界トップの会社が倒産に追い込まれ再び社会問題となりました。
現在は、上限金利を超える金利は違法となり刑事罰の対象となります。

■アコム
※融資までの目安:お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能(※専業主婦は除く)
※学生(無職・パート・バイト含む):20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
※原則、在籍確認なし(原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施)
※キャッシングフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
■アイフル
※収入証明書:利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
※診断結果は、入力いただきた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
※商号:アイフル株式会社
※登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
※遅延損害金:20.0%(実質年率)
※契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
※返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
※担保・連帯保証人:不要
■モビットカード
※融資までの目安:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※主婦パート・バイト含む):20歳~74歳で安定した収入のある方。 アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 (三井住友カード株式会社の基準を満たす方)
■Tカード プラス(SMBCモビット next)
※融資までの目安:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※主婦(パート・バイト含む):20歳~74歳で安定した収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。(三井住友カード株式会社の基準を満たす方)
※審査時間:クレジットカードの審査は、別途ございます。
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
■プロミス
※収入証明書:50万円型をご契約の場合、収入証明書は必要ありません
※専業主婦NG
※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
■AGビジネスサポート
※融資までの目安:申込時間帯などによっては対応できません
※審査時間:申込時間帯などによっては対応できません
■レイク
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 :1万円~500万円
貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率): 20.0%
ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 :運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人: 不要
商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)
日本貸金業協会会員第000003号
■みずほ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):学生・主婦を除く、安定した収入のある方のみお申込頂けます
■楽天銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):楽天銀行の申込条件をすべて満たす方
■三菱UFJ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):安定した収入のある方。※学生・主婦は不可
■ORIX MONEY
※収入証明書:契約額50万円超の場合、もしくは借入額と他社利用残高の合計が100万円を超える場合は必要
※審査時間:お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※融資までの目安:お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※個人事業主:個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。

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