「返済に関するQ&A」カードローン・キャッシングに関するQ&A

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消費者の皆さまからよくお問い合わせをいただく質問をこちらに掲載しています。借入れや返済などに関する身近なものから法律に関係するようなものまで幅広く掲載しており、今現在、ローンなどをご利用の方、あるいはご利用をお考えの方は正しい知識を身につけ多重債務に注意し上手な利用を行ってください。 なお、今後もお問い合わせの多い質問を中心に随時追加をしていきます。(※日本貸金業協会ホームページより)

返済が苦しくなってきました。どうしたらいいのでしょうか。
まずは、借入先の貸金業者に相談することです。貸金業法によると、貸金業者は利用者に対して、借入れ・返済に関する相談及び助言などの支援を行う団体を紹介するように定められています。最悪の事態になる前に早めに相談してください。貸金業者にもよりますが、返済日の変更や毎月の返済額の見直しを行なってくれるところがほとんどです。

しかし、借入れ状況や借入れ総額によっては、完済の目処が立たず窮地に追い込まれる場合もあるでしょう。そのような時は、お近くの財務局または都道府県・市区町村などが設置している無料の相談窓口があるので、解決の糸口を見つけるためにも相談されることをオススメいたします。
ここで他社から新たな借入れをして、借金の返済に充てるようなことは絶対にしてはいけません。借金が膨れ上がりさらに状況が悪化するだけなのでやめましょう。
また、事情により返済が出来なくなってしまった時は、一人で悩まず弁護士や司法書士等の専門家に相談することも検討した方が良いでしょう。
現在の借入れ状況にもよりますので、まずは借入先の貸金業者に正直に伝えることが大切です。
家族の借入れを止めたいのですがどうすればいいでしょうか。
「貸出自粛制度」を利用すれば、貸金業者に対して一定期間本人からの貸付に応じないようにすることは可能です。
手数料は無料ですが、本人以外が依頼する場合は「法定代理人」または「配偶者」・「二親等内の親族」等、一定の要件を満たす場合に限られ、「依頼人と本人との関係を証明する書類」が必要になります。ちなみに本人が行う場合は、免許証や保険証等の「本人確認書類」のみで登録することができます。
しかし、「貸出自粛依頼」は個人信用情報機関に登録され、5年間消えることがありません。このことを充分理解した上で申告しましょう。
また、正規の貸金業者からの借入れが出来ないことで、本人がヤミ金に手を出す危険性も考えられます。できる限りご家族でよく話し合って最善の方法を見つけてください。
家族の債務を返済しなくてはいけないのでしょうか。
「連帯保証人」または「連帯債務者」でない限り、家族の債務を返済する義務はありません。

もしも返済を迫ってくる場合は、違法行為として「2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金」となる刑事罰が科せられます。速やかに警察に相談してください。
ただし、家族の債務には例外があります。夫婦間の債務である「日常家事債務」の場合、夫婦である妻もしくは夫が債務責任を負うケースがあるということを覚えておきましょう。
被相続人の債務は、相続人が返済しなくてはならないのでしょうか。
相続人は、「資産」はもちろんのこと「負債」や「債務」も受け継ぐことになります。
資産に対して負債が上回っていた場合、家庭裁判所に対して相続開始から3ヶ月以内に「相続放棄」または「限定承認」の申し立てをしましょう。これにより債務を背負う必要はなくなります。
ただし、「相続放棄」をした場合、「債務」だけでなく「資産」の相続もできなくなるので注意が必要です。また、「限定認証」の場合、「共同相続人」がいるなら全員で申述する必要があります。
しかし、1人だけ「相続放棄」をして、残りの共同相続人で「限定承認」をすることもできます。
このように、3ヶ月以内に家庭裁判所で手続きを行わなかった場合、被相続人の債務を引き継ぐこととなり、借金の支払い義務が生じます。詳しくは弁護士等へお問い合わせください。
夜の10時に取立ての電話がかかってきました。
こんな夜遅くに取立てしてもいいのでしょうか。
正当な理由がなく、夜9時から朝8時までの間に、電話・FAX・訪問等による取立てを行うことは法律で禁止されています。従って、夜10時の取立ては違法行為となり「2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金」が科せられます。日本貸金業協会では、貸金業に関する「相談・苦情・紛争解決窓口」を設けていますので、是非ご相談ください。
友達にカードを貸しましたが、その返済が遅れているようです。
自分が支払わないといけないのでしょうか。
クレジットカードやキャッシングの返済義務は、カード名義である契約者本人です。
また、他人にカードを貸与した場合、その利用分に対して契約者本人が支払いの責任を負うことがカード規約に定められています。
カードを第三者に渡すことは「名義貸し」にあたり違法行為となりますので絶対にしてはいけません。相手が友人や家族であっても禁じられていますのでご注意ください。
また、法律的に支払い義務があるだけでなく、返済が滞れば契約者本人の信用情報にも傷が付きます。借りたのが友人であっても「事故情報」は契約者本人に降りかかってきますので、一刻も早く返済してください。
さらに、友人に貸したカードもすぐに返してもらい二度と貸さないようにしましょう。
最近支払いが滞りがちになっているのですが、
家族もローンやクレジットカードの審査が通らないといった影響が出るのでしょうか。
延滞により審査に通らないといった影響を受けるのは原則として本人のみです。
しかし、家族の審査に影響することがないとはいえ、本人にとって深刻な影響が出てきます。まず、実質年率20.00%もの遅延損害金が発生し、カード会社から催促の電話や催促状が届きます。さらに放置すると自宅だけでなく勤務先にまで連絡が入ることもあります。また、事故情報として信用情報機関に記録されてしまうと新たな借入れが難しくなるだけでなく、一定期間は事故情報が消えないので、決して延滞することを軽く捉えることのないようにしましょう。
支払いが苦しいのであれば、放置せずにカード会社に相談されることをオススメいたします。
毎月2万円ずつ返済しているのですが、 来月は余裕があるので5万円返済したいと思っています。月によって返済金額を変更することは可能でしょうか。
余裕のある時に毎月の返済額にプラスして返済することを「繰り上げ返済」と言います。繰り上げ返済分(この場合の3万円)は、全て「借入れ元本(元金)」に充てられます。
そのため、繰り上げ返済により「総返済額」をかなり減らすことができます。将来払うはずだった無駄な利息を抑えられるので是非オススメしたい返済方法です。
ただし、カード会社によっては繰り上げ返済が出来ない場合や、手数料が発生することもあるので問合わせてみましょう。

■アコム
※融資までの目安:お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能(※専業主婦は除く)
※学生(無職・パート・バイト含む):20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
※キャッシングフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
■アイフル
※収入証明書:利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
※診断結果は、入力いただきた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
※商号:アイフル株式会社
※登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
※遅延損害金:20.0%(実質年率)
※契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
※返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
※担保・連帯保証人:不要
■モビットカード
※融資までの目安:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※主婦パート・バイト含む):20歳~74歳で安定した収入のある方。 アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 (三井住友カード株式会社の基準を満たす方)
■Tカード プラス(SMBCモビット next)
※融資までの目安:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※主婦(パート・バイト含む):20歳~74歳で安定した収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。(三井住友カード株式会社の基準を満たす方)
※審査時間:クレジットカードの審査は、別途ございます。
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
■プロミス
※収入証明書:50万円型をご契約の場合、収入証明書は必要ありません
※専業主婦NG
※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
■AGビジネスサポート
※融資までの目安:申込時間帯などによっては対応できません
※審査時間:申込時間帯などによっては対応できません
■レイク
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 :1万円~500万円
貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率): 20.0%
ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 :運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人: 不要
商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)
日本貸金業協会会員第000003号
■みずほ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):学生・主婦を除く、安定した収入のある方のみお申込頂けます
■楽天銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):楽天銀行の申込条件をすべて満たす方
■三菱UFJ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):安定した収入のある方。※学生・主婦は不可
■ORIX MONEY
※収入証明書:契約額50万円超の場合、もしくは借入額と他社利用残高の合計が100万円を超える場合は必要
※審査時間:お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※融資までの目安:お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※個人事業主:個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。

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