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自動車ローンを選ぶポイント

融資取り扱い金融機関が多く、商品も多様な自動車ローン。その中から何を選べばいいのか、ここでは自動車ローンを選ぶ際のチェックポイントをご紹介します。が、大前提として、自動車ローンに限らず、お金を借りる際には、「審査の厳しさと金利は反比例」するものと覚えておきましょう。

1.金利を比較する際には実質年率で検討を

元金に対する金利だけでなく、ローンには保証料やその他手数料も必要になってきます。こうしたすべての支払い総額を年率で出したものが実質年率。ローン商品を検討する場合には、実質年率で比較しましょう。

2. 固定金利と変動金利

基礎【3】固定金利、変動金利でも触れたように、単純に金利の比較をすると、変動金利の方が低金利。ですが、市場の金利が上昇すれば、ローンの金利も高くなります。現在のような低金利時代が今後も長く続けば問題ありませんが、借入額が大きかったり、返済期間が長い(5年以上)場合には、固定金利を選んだほうが無難でしょう。

3. 返済額だけでなく支払い総額をチェック

月々の返済額だけでなく、支払い総額もチェックしましょう。当然ですが、月々の返済額が少なくても返済期間が長ければ、それだけ支払利息分は増えます。ローン商品を比較する際には、返済完了時にトータルいくら支払うことになるのかシュミレーションしてみましょう。同じ200万円の借入れでも、数万単位で変わってくるはずです。

4. 繰上げ返済が可能かどうか

借入残高を減らせば減らすほど、その分支払利息負担は軽くなります。無理な繰上げ返済は禁物ですが、途中で一部返済あるいは全額返済が可能なローン商品であるかどうかもチェックしておきましょう。

5. 毎月の返済額は月収の15%未満に

一般的に自動車ローンの毎月の返済額は月収の15%が目安と言われていますが、意外に忘れがちなのが、購入後の維持費。ガソリン代、駐車場代、自動車保険代、自動車税、点検・車検代など維持費もきちんと支払える範囲内で、月々の返済額を考えましょう。

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