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まず、レイクに申し込むにあたり、メリットおよびデメリットについて確認しておきましょう。
●無利息期間サービスを選ぶことができる
●SBI新生銀行カードローンATMでのお借入れ
●ご返済のATM手数料０円（無料）
●専業主婦は利用できない
FPから見たポイント
レイクは、以前の新生銀行が提供する新生銀行レイクというカードローンをリニューアルしたものです。
※「新生銀行 レイク」は現在は「SBI新生銀行カードローン エル」へサービス名称を変更しております。
リニューアルしたことにより、銀行系のカードローンから消費者金融系のカードローンとなったわけです。そのため、即日融資に対応できるようになりました。
では、レイクはどんな人に向いており、逆に向いていない人とはどんな人なのでしょうか。
●即日融資を受けたい人
●短期間での借入を考えている人
●ローンカードを作りたくない人
●低い金利で借りたい人
●長期間での借入を考えている人
FPから見たポイント
レイクでは、24時間申し込みを受け付けており、審査結果を最短15秒で表示してくれます。
審査結果をできるだけ早く知りたいという方にはおすすめのカードローンです。
カードローンの審査の際には、さまざまな書類が必要となります。レイクの審査において必要な書類は以下のとおりです。
「運転免許証」、「パスポート」、「個人番号カード」など。
「源泉徴収票」、「給与明細」、「所得証明書」など。
注意点
本人確認書類の住所が現住所と異なる場合は、現住所が記載された公共料金の領収書または公的機関発行の書類が必要となります。
また、収入証明書類については、原則として「レイクからの借入額が50万円を超える場合」、または「他社からの借入と合わせて100万円以上の借入を希望する場合」に必要となりますので、自分の希望借入額と照らし合わせて、必要であれば用意するようにしましょう。他社からの借り入れがあるのであれば、その残高もきちんと確認しておくようにすることが大切です。
FPから見たポイント
本人確認書類については、契約内容によって必要書類が異なります。Web完結（郵送なし）であれば、運転免許証のみでいいのですが、Web契約（郵送あり）の場合は、現住所が確認できる本人確認書類が2点必要となることに注意が必要です。
レイクの申し込みは、「インターネット」「自動契約機」および「電話」から行うことが可能です。
注意点
即日融資を受けるためには「申し込み」から「審査」を経て、「契約完了」までの手続きをきちんとその日に終了させる必要があります。
中でも重要なのは、審査終了のタイミングです。申し込み受付時間と審査時間は異なります。レイクのインターネット申し込みは24時間受付可能となっていますが、21時（日曜日は18時）までに契約手続き（審査・必要書類の確認含む）を完了することで、即日融資が可能となります。
審査終了時から逆算し、かつ余裕をもって20時までには申し込みを済ませておくようにしましょう。
FPから見たポイント
レイクは消費者金融系のカードローンになりますので、総量規制の対象となります。
したがって、年収の3分の1以上を借りることは出来ません。総量規制の対象と借入額は他社からの借入額も含まれますので、現在他社から何らかの借入がある場合は、その残高もきちんと確認しておくようにしましょう。
レイクの審査時間は「お申し込み後、最短15秒」となっています。
参考までに代表的なカードローン会社の審査時間について、表にしてみました。
| カードローン会社 | 審査時間 |
|---|---|
| アコム株式会社 | 最短20分 |
| SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 3分 |
| 三井住友カード株式会社 | 10秒簡易審査 |
※各社公式サイトデータ抜粋のうえ筆者作成。
銀行系のカードローンでは保証会社を通すことから、どうしても審査に時間が掛かってしまいますが、消費者金融系のカードローン会社であれば、そこまでの差はありません。
利用限度額を低めに設定することで、「借りすぎという印象を与えない」ことや「計画的に借入れしている」ことを印象付けることになります。
審査の際、他社への申し込み情報も信用情報機関への照会によって明らかになります。
もし、１か月以内に他社への借り入れ申し込みを行っていたとすれば、「レイク以外にも申し込みしないとお金を借りることができないのではないか」と思われますし、もし、他社での申し込みで審査に通らなかった場合は、レイクでも借り入れることは不可能です。
したがって、同時期に複数社へ申し込むことはしないように、できれば半年から１年間は空けるようにすることが大切です。
申し込み時の情報に記載ミスや入力漏れがあったり、提出書類に不備があったりすると、審査時間が長くなるばかりでなく、「虚偽の申告」とみなされてしまう可能性もあります。
FPから見たポイント
公式サイトで公表している審査時間はあくまで最短です。スコアリングや信用情報機関への照会結果によってはそれ以上の時間がかかることもあると思ってください。
では、レイクの金利はどのくらいなのでしょうか？大手消費者金融系のカードローン会社3社で比較してみました。
| カードローン会社 | 下限金利 | 上限金利 |
|---|---|---|
| アコム株式会社 | 年 3.0% | 年 18.0% |
| SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 年 4.5% | 年 17.8% |
※各社公式サイトデータ抜粋のうえ筆者作成。
レイクの金利は、4.5%～18.0%となっており、大手消費者金融の中では一般的な水準で設定されています。この表を見ると下限金利はプロミスと同等、上限金利についてはアコムと同じ水準となっていることが分かります。
注意点
適用される金利は借入限度額や利用実績によって変わりますが、100万円未満の限度額ではほぼ上限金利の18.0％になると思ってください。
FPから見たポイント
銀行系のカードローンと比べると消費者金融系のカードローンは金利が高く設定されているため、もし、希望する借入額が大きく、長期で返済していく予定であれば、銀行系のカードローンを選択することをおすすめします。
逆に、10万円以下の借り入れや、1年以内に完済できる見通しがある人は、あまり金利を気にする必要はないでしょう。
レイクにはお客さまの多様なニーズに応えるため、以下のような借入方法を用意しています。
FPから見たポイント
レイクはSBI新生銀行カードローンATMで借入を行う場合、そのATM手数料が無料となります。ローンカードがあるのであれば、SBI新生銀行カードローンATMを積極的に利用するようにしましょう。
レイクは自分の都合に合わせて毎月の返済日を決めることができます。また返済日以前でも返済することが可能です。
注意点
返済日よりも前に返済を行う際は、返済日当日の14日前から返済が可能となることに注意しましょう。
FPから見たポイント
レイクでは、返済日を忘れないように「メールお知らせサービス」を用意しています。覚えているつもりでもうっかり忘れてしまうこともあり得ますので、このようなサービスは是非活用するとよいでしょう。
レイクでは「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」のどちらかを選ぶことができます。
最小返済額については、以下の表のとおりとなっています。
（残高スライドリボルビング方式）
| 借入残高 | 最低返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 4,000円 |
| 10万円以上20万円以下 | 8,000円 |
| 20万円以上30万円以下 | 12,000円 |
| 30万円以上40万円以下 | 13,000円 |
| 40万円以上50万円以下 | 14,000円 |
（元利定額リボルビング方式）
| 契約額 | 最低返済額 |
|---|---|
| 10万円 | 4,000円／36回まで |
| 20万円 | 8,000円／36回まで |
※公式サイトの情報を基に筆者作成。
注意点
借入金額による最低返済額は決まっていますので、できるのであれば、途中で繰り上げ返済を行うなど、支払い回数を減らす努力をしましょう。そうすることで、最終的な返済合計額の減額効果を生み出すことができます。
| カードローン会社 | 即日融資の可否 |
|---|---|
| レイク | 可 |
| アコム | 可 |
| 楽天銀行スーパーローン | 不可 |
レイクのカードローンでは即日融資を希望している人や、とにかく急いで審査して欲しい方に対応したサービスを提供しています。
基本的に消費者金融系のカードローン会社であれば、即日融資は可能です。ただし、楽天銀行などの銀行系のカードローン会社は審査に時間がかかることから、即日融資には対応していません。
注意点
即日融資を受けるためには、次の点に注意してください。
1．申し込み時の申告内容には必ず正確な情報を入力する。
2．必要書類については、事前に調べて用意しておく。
3．在籍確認をスムーズに行えるようにしておく。
FPから見たポイント
レイクで即日融資を受けるタイムリミットは21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）となっています。余裕を持って20時には申し込みを完了させるように心がけましょう。
レイクに申し込む際は、利用条件に自分が当てはまっているかどうかチェックしておきましょう。ちなみにレイクの申し込み条件は以下のとおりです。
・満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方
・国内に居住している方
・自分のメールアドレスを持っている方
FPから見たポイント
レイクの申し込み条件の中に「満20歳以上70歳以下の方」と記載されています。したがって、契約期間中でも71歳になった時点で新規の借入は出来なくなることに注意が必要です。
返済日に返済できない場合、返済を待ってもらうことは出来ますか？
A: 返済日の3日前より会員ページ の「ご返済予定の確認・登録」メニューにて、返済期日を入力することで返済日を変更することができます。
無職ですが、今後就職することが決まっている場合、申し込むことはできますか？
A: 申込みの時点で「安定した収入があること」という条件に当てはまることが必要になります。したがって、就職したのちに申込みを行ってください。
祝日や時間外にATMを利用すると、手数料はかかりますか？
A: SBI新生銀行カードローンATMは、祝日や時間外に関わらずいつでも手数料無料です。
それ以外のコンビニや銀行に設置の提携ATMは、取引金額に応じて所定の手数料が必要となります。
FPから見たポイント
提携ATMやコンビニのメディア端末を使う場合は所定の手数料がかかります。
●取引金額が1万円以下の場合：110円(税込み)
●取引金額が1万円超の場合：220円(税込み)
レイクでは、WEB完結の申し込み方法を選択することで、ローンカードなどの郵送物なしでの借入が可能です。
できればカードローンの利用を他人に知られたくないという方はWEB完結を利用するようにしましょう。また、レイクでは初めての利用の場合、無利息期間を選ぶことができます。多くの消費者金融系のカードローンでの無利息期間については1種類しか用意されていないことからも、無利息期間サービスの選択の幅が広がるのは利用する側にとっても嬉しいことです。
1つはWEB限定ではあるものの、自分に合った無利息期間サービスを利用してみてください。
| 借入限度額 | 金利(実質年率) |
|---|---|
| 1～999,999円 | 15.0％～18.0％ |
| 1,000,000～2,000,000円 | 12.0％～15.0％ |
| 2,000,001～3,000,000円 | 9.0％～15.0％ |
| 3,000,001～4,000,000円 | 7.0％ |
| 4,000,001～5,000,000円 | 4.5％ |
お利息は4.5％～18.0％（実質年率）が適用されます
※お客さまのご利用状況により、利率の見直しや優遇金利の適用がございます
※ご契約期間中における最大のお借入れ残高を基準残高とします
※利率は、お借入れ残高が金利表の基準残高に達した日に変更されます
※一度でもお借入れ残高が100万円以上になれば、その後のご返済により100万円未満となった場合でも利率は変更されません
■アコム
※融資までの目安：お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能（※専業主婦は除く）
※学生(無職・パート・バイト含む）：20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
※原則、在籍確認なし（原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施）
※キャッシングフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
■アイフル
※収入証明書：利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
※診断結果は、入力いただきた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■モビットカード
※融資までの目安：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※主婦パート・バイト含む)：20歳～74歳で安定した収入のある方。 アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 （三井住友カード株式会社の基準を満たす方）
■Tカード プラス（SMBCモビット next）
※融資までの目安：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※主婦(パート・バイト含む)：20歳～74歳で安定した収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。（三井住友カード株式会社の基準を満たす方）
※審査時間：クレジットカードの審査は、別途ございます。
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
■プロミス
※収入証明書：50万円型をご契約の場合、収入証明書は必要ありません
※専業主婦NG
※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
■AGビジネスサポート
※融資までの目安：申込時間帯などによっては対応できません
※審査時間：申込時間帯などによっては対応できません
■レイク
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 ：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）： 4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 ：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）： 20.0％
ご返済方式 ：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 ：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保･保証人： 不要
商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）
貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10) 第01024号）
日本貸金業協会会員第000003号
■みずほ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：学生・主婦を除く、安定した収入のある方のみお申込頂けます
■楽天銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：楽天銀行の申込条件をすべて満たす方
■三菱UFJ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：安定した収入のある方。※学生・主婦は不可
■ORIX MONEY
※収入証明書：契約額50万円超の場合、もしくは借入額と他社利用残高の合計が100万円を超える場合は必要
※審査時間：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※融資までの目安：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※個人事業主：個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。
おすすめカード
無利息期間あり
在籍確認無し
安心の銀行系
審査が不安