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第195回 個人事業主や経営者は知っておきたい!ビジネスローン活用のメリットは?

個人事業主や経営者ならば、資金繰りで困るという経験は誰しもあるものです。そんなときには銀行や公的機関を利用するのが一般的ですが、お金を借りるまでハードルが高いのが現状ですね。より気軽にお金を借りたいときに利用できるものとして覚えていくとよいのが「ビジネスローン」です。

 

一般的なカードローンなどは個人向けの金融商品ですが、ビジネスローンは、個人事業主や経営者の人が、事業資金を調達するために使う金融商品となります。つまり、事業資金が足りないといったときに利用するためのローンというわけですね。

 

ではビジネスローンにはどのような特徴やメリットがあるのでしょう。まず一番のポイントとしては、「融資までの時間が短い」ということがあります。公的な融資などと比べると少し金利が高いというデメリットはありますが。最短審査60分とするローンがあるなど即日融資が可能なローンが多くなっています。さらに保証人や担保が不要というものも多く、「とにかく急いで事業資金がほしい」という人にはとても役立つローンなのです。

 

そしてビジネスローンの大きなメリットとして挙げられるのが、「総量規制」の対象外であるという点です。総量規制とは、2010年に完全施行された「貸金業法」で定められた規制のことで、個人の借り入れ総額が、年収の3分の1までに制限されることをいいます。つまり個人がカードローンを利用する際には、ある程度以上のお金を借りられない仕組みになっているわけですね。

 

ところが総量規制では、事業資金としての借入れは対象外となるとされているため、事業者向けのビジネスローンは総量規制の対象外となるんですね。つまり「年収の3分の1まで」という規制はかかりません。この点が、個人向けのカードローンとは大きく違う点なのです。ただし、個人事業主が、個人としてカードローンを利用している場合には、審査に影響が出ることもあると言われていますから、すでに個人向けカードローンを利用している人は注意が必要です。

 

事業資金に悩んでいて、銀行や公的機関からも借入れを断られて困っているという人は、一度ビジネスローンの利用を検討してみてください。

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