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第7回 住宅ローンは誰でも借りられる?

多くの人は、家を購入するときに住宅ローンを組みますが、住宅ローンは申し込めば誰でも借りられるものではありません。

住宅ローンの審査は、「借り手が確実に貸したお金を返してくれる人物かどうか」、「万が一返してもらえなかったときに、担保に融資額相当の価値があるかどうか」を調べるために行われます。

勤続年数、年収、預貯金など資産の状況、頭金の割合、担保となる物件の価値など多岐にわたります。審査の基準は公表されておらず、金融機関によっても異なります。したがって、ある金融機関で融資が断られても、ほかの金融機関でOKが出ることもあるのです。

では、具体的に審査が通らない時とはどんな場合なのでしょうか?

年収に対する毎月返済額を返済負担率といいます。これが規定をオーバーすると、まず審査は通りません。車のローンなど別のローンを返済中ならその返済額も合計した金額で判断されるので、その分、住宅ローンの毎月の返済額を少なめにしなければなりません。

審査では他に、クレジットカードの利用履歴なども調べられます。うっかり延滞して滞納などといった履歴が残っていたら、最悪の場合、審査が通らないこともあるのです。

また、万が一の死亡や病気で返済が滞っては困るので、民間のローンを借りる場合は、団体信用生命保険に加入することが義務づけられています。健康上の理由から保険に加入できない人は、民間の住宅ローンを借りることは難しいでしょう。

なお、転職して日が浅い人は、安定して返済されるかがわからないため、審査に通りにくくなっています。

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